Cripto, bolsa y divisas en un solo panel: por qué sumar carteras no es solo sumar

"Súmalo todo y ya está." Parece la parte fácil de juntar tus inversiones. Es justo la parte difícil.

Para verlo basta con mirar 3 relojes:

• El bitcoin cotiza los 365 días del año, festivos y madrugadas incluidos.
• La bolsa española cierra sobre las 17:30 y no vuelve a abrir hasta el siguiente día hábil.
• El tipo de cambio de referencia del euro que publica el BCE se actualiza 1 sola vez cada día laborable, hacia las 16:00.

3 relojes distintos. Un solo panel.

Un ejemplo de domingo por la noche

Tienes acciones en dólares, un fondo en euros y algo de cripto. Es domingo a las 23:00.

• Tu cripto se ha movido durante todo el fin de semana.
• Tus acciones llevan paradas desde el viernes por la tarde.
• Y no habrá un tipo de cambio de referencia nuevo hasta el lunes por la tarde.

¿Cuánto tienes ahora mismo?

La respuesta honesta es que depende del criterio que uses para juntarlo. Y hay varios criterios razonables.

Las 3 decisiones que hay detrás de un total

Cuando una herramienta te enseña un único número para todo tu patrimonio, ha tomado (te lo diga o no) al menos 3 decisiones:

1. Qué precio usa para cada activo. El último disponible, el de cierre, uno medio. Para la cripto hay además precios distintos según la plataforma.
2. Qué tipo de cambio aplica. El de referencia del día, uno en tiempo real, o el que te aplicó tu propio broker, que puede ser otro.
3. Qué hora es "ahora". Si mezcla un precio de cripto de hace 5 minutos con un cierre de bolsa de hace 2 días, el total es una mezcla de momentos.

Ninguna opción es perfecta. Lo que importa es que sea consistente (la misma decisión hoy y mañana, para que las comparaciones tengan sentido) y visible.

Por qué preferimos enseñar la costura

Un panel serio te dice qué criterio está usando, en vez de darte un número redondo y callado. Por eso en FinBoard cada cuenta muestra la hora de su último dato: si tu total mezcla momentos distintos, lo ves.

Es menos elegante que un número limpio. Es más útil.

3 hábitos si tienes inversiones en varias divisas

1. Compara totales a la misma hora de la semana. Comparar un domingo con un miércoles mezcla mercados abiertos y cerrados.
2. No leas un movimiento del tipo de cambio como un cambio en tu inversión. Si tu fondo en dólares "baja" en euros, a veces el fondo no se ha movido: se ha movido el cambio.
3. Mira la fecha antes que la cifra. Un número sin fecha no es información. Es una opinión con pinta de dato.