Mehrere Bankkonten: So verlierst du kein Geld mehr an Gebühren, die du nicht bemerkt hast

Konten bei zwei oder drei Banken zu haben, ist ziemlich normal: eines, das du schon ewig hast, eines, das du für eine Neukundenprämie eröffnet hast, vielleicht ein drittes, das an deinen Broker gekoppelt ist. Mehrere Konten sind nicht das Problem. Das Problem ist: Je mehr Konten du hast, desto leichter fängt eines an, dir unbemerkt Gebühren abzubuchen, denn kaum jemand prüft jeden Monat fünf verschiedene Kontoauszüge.

Die Zahl, die du dir merken solltest

Laut dem aktuellen Barometer der Bankgebühren in Spanien von ASUFIN liegt die durchschnittliche jährliche Kontoführungsgebühr für ein Girokonto inzwischen bei rund 160 €, und sie steigt von Jahr zu Jahr. Bei manchen Banken sind es bis zu 240 € im Jahr, und in mindestens einem Fall haben sich die Kosten innerhalb eines einzigen Jahres verdoppelt. Multipliziere das mit zwei oder drei Konten über ein paar Jahre, in denen du nicht hingeschaut hast, und es ist längst kein Kleckerbetrag mehr.

Warum es bei mehreren Konten stärker ins Gewicht fällt

Kaum eine Bank verlangt eine Kontoführungsgebühr „einfach so“. Meist hängt sie davon ab, ob du bestimmte Bedingungen erfüllst: Gehaltseingang, eine Mindestzahl an Kartenzahlungen, ein Mindestguthaben. Das Problem: Diese Bedingungen ändern sich manchmal, oder du erfüllst sie nicht mehr, ohne es zu merken. Du hast den Job gewechselt oder nutzt diese eine Karte nicht mehr. Bei einem Konto fällt das schnell auf. Bei dreien rutscht leicht eines durch. Und wenn du als Expat noch ein Konto in deiner Heimat hast, ist das ein weiterer Kontoauszug, den niemand regelmäßig prüft.

Die Gebühren, die du wirklich prüfen solltest

Es geht nicht nur um die Kontoführungsgebühr. Diese werden am häufigsten übersehen:

• Kontoführung: die häufigste Gebühr und die, die im vergangenen Jahr am stärksten gestiegen ist.
• Kartengebühr: manchmal getrennt von der Kontogebühr und manchmal fällig, obwohl du die Karte kaum nutzt.
• Überweisungen, vor allem Echtzeit- gegenüber Standardüberweisungen: Die durchschnittlichen Kosten unterscheiden sich spürbar.
• „Kompensierte“ gebührenfreie Konten: Manche Banken werben ohne Kontoführungsgebühr, holen sich das Geld aber über niedrigere Zinsen auf dein Guthaben oder über Kosten in anderen Produkten zurück. Gebührenfrei heißt nicht immer kostenlos, manchmal sind die Kosten nur woanders hingewandert.

So machst du den Check in 15 Minuten

1. Hol dir die Kontoauszüge aller Konten für das letzte Quartal, nicht nur für den letzten Monat, denn manche Gebühren werden periodisch statt monatlich abgebucht.
2. Suche in jedem nach dem Wort „Gebühr“. Taucht es auf und du weißt nicht, warum, ist das deine erste Frage an die Bank.
3. Vergleiche, was dich jede Bank kostet, mit dem, wofür du sie tatsächlich nutzt. Ein Konto, das du kaum anrührst und für das Gebühren anfallen, ist meist der erste Kandidat zum Kündigen oder Nachverhandeln.
4. Prüfe, ob du die Bedingungen für die Gebührenbefreiung bei jedem Konto noch erfüllst: Gehaltseingang, Mindestzahl an Transaktionen.
5. Entscheide mit den Zahlen vor Augen, nicht aus dem Gedächtnis. Das fällt viel leichter, wenn deine Konten nebeneinander stehen, als wenn du dich von Bank zu Bank hangelst.

Das ist übrigens Schritt 5 der Checkliste für den Finanz-Neustart im September. Und falls es dir Bauchschmerzen bereitet, alle Konten mit einer App zu verbinden, erklären wir dir, warum der Zugriff nur lesend ist und was die Regulierung dazu sagt.

Was sich ändert, wenn du alles zusammen siehst

Diese Gebühren bleiben fast nie unbemerkt, weil sie riesig wären, sondern weil sie verstreut sind. FinBoard zeigt dir Konto für Konto genau, was dich jedes einzelne kostet. Nicht um zu bewerten, bei welcher Bank du bist, sondern damit du selbst entscheidest, ob du bleibst oder wechselst, mit den Zahlen vor Augen.

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